Este es el tipo de hipoteca más común en los EE. UU. por una buena razón.
Los Préstamos Convencionales no están respaldados por el gobierno. En su lugar, siguen las pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Debido a que están diseñados para prestatarios con perfiles financieros más sólidos, ofrecen la mayor flexibilidad en términos de tipos de propiedad y opciones de seguro hipotecario.
Si tiene buen crédito e ingresos estables, esta es a menudo su opción de menor costo a largo plazo.
Cómo Funciona el Préstamo Convencional
A diferencia de los préstamos FHA o VA, los préstamos convencionales le recompensan por tener un puntaje de crédito más alto y un pago inicial mayor.
- Flexibilidad de Pago Inicial: Los compradores por primera vez calificados pueden poner tan solo el 3%. (El estándar es 5%).
- PMI Eliminable: Se requiere Seguro Hipotecario Privado (PMI) si pone menos del 20%, pero se elimina automáticamente una vez que acumula el 22% de plusvalía (equity) o puede solicitar su eliminación al 20%.
- Libertad de Propiedad: Puede usar este préstamo para una vivienda principal, una segunda casa/propiedad vacacional o una inversión de alquiler.
Financiamiento Convencional vs. FHA
| Característica | Préstamo Convencional | Préstamo FHA |
|---|---|---|
| Seguro Hipotecario | Temporal (Se elimina con 20% equity) | Permanente (Usualmente de por vida) |
| Tarifas Iniciales | Ninguna | 1.75% Sumado al Préstamo |
| Impacto de Crédito | Alto (Mejor puntaje = Mejor tasa) | Bajo (Tasa similar para todos) |
| Uso de Propiedad | Principal, Vacacional, Inversión | Solo Residencia Principal |
| Estándares de Tasación | Estándar (Valor y Seguridad) | Estricto (Seguridad, Solidez, Sanidad) |
¿Es Este Programa Adecuado para Usted?
Los préstamos convencionales son el "Estándar de Oro" si encaja en el perfil. Es ideal si:
- Tiene Buen Crédito: Su puntaje es 680+ (740+ le consigue el mejor precio absoluto).
- Tiene un Pago Inicial Mayor: Puede poner 5%, 10% o incluso 20% para bajar su pago mensual.
- Desea Invertir: Está comprando una propiedad en la que no vivirá a tiempo completo.
- Quiere Evitar Tarifas Permanentes: Planea construir plusvalía rápidamente y desea deshacerse del seguro hipotecario lo antes posible.
Pautas y Requisitos del Programa
- Puntaje de Crédito: Mínimo 620. (Pero las tasas son significativamente mejores por encima de 680-700).
- Pago Inicial: 3% para compradores por primera vez; 5% para otros. Propiedades de inversión típicamente requieren 15-20%.
- Deuda-Ingreso (DTI): Típicamente limitado al 43%, aunque podemos llegar hasta el 50% con factores compensatorios fuertes (como reservas altas).
- Límites de Préstamo: Sigue el "Límite de Préstamo Conforme" anual (ej. ~$766,550 en la mayoría de las áreas para 2024).
El Proceso de Solicitud
- Preparación: Recomendamos revisar su crédito 60 días antes para corregir pequeños errores.
- Pre-Aprobación: Revisamos sus W-2s, talones de pago y activos para determinar su presupuesto.
- Selección de Propiedad: Puede elegir entre una amplia gama de propiedades, incluidos algunos condominios que FHA podría rechazar.
- Cierre: El plazo es típicamente de 30 a 45 días.
Para aprender más, lea nuestra guía completa sobre Préstamos Hipotecarios Convencionales →
