Este es considerado ampliamente como el mejor programa hipotecario disponible en los Estados Unidos, pero hay que ganárselo.
Los préstamos VA (Departamento de Asuntos de Veteranos) están diseñados exclusivamente para Veteranos, Miembros del Servicio Activo y Cónyuges Sobrevivientes elegibles. Gracias a que el gobierno garantiza una porción del préstamo, podemos ofrecer términos que los prestamistas convencionales simplemente no pueden igualar.
Si usted es elegible, esta debería ser casi siempre su primera opción.
Cómo Funciona el Préstamo VA
El VA no presta el dinero directamente; lo garantiza. Esta protección nos permite aprobar préstamos con $0 de enganche y sin seguro hipotecario, incluso si su crédito no es perfecto.
- Cero Pago Inicial (Enganche): Compre una casa con $0 de su bolsillo para la entrada.
- Sin Seguro Hipotecario (PMI): A diferencia de los préstamos FHA o Convencionales, usted nunca paga seguro hipotecario mensual, ahorrándole cientos al mes.
- Tasas de Interés Más Bajas: Las tasas VA son típicamente 0.25% – 0.50% más bajas que las tasas convencionales.
Nota: Existe una "Tarifa de Financiamiento" única (1.5% – 2.15% para el primer uso) que ayuda a sostener el programa, pero esta puede financiarse dentro del préstamo. Los veteranos con una discapacidad relacionada con el servicio están EXENTOS de esta tarifa.
VA vs. Convencional y FHA
| Característica | Préstamo VA | Préstamo Convencional | Préstamo FHA |
|---|---|---|---|
| Pago Inicial (Enganche) | $0 (0%) | 3% – 20% | 3.5% |
| Seguro Mensual (PMI) | $0 (Nunca) | $100 - $300+ | $100 - $300+ |
| Puntaje de Crédito | Flexible (580+) | Estricto (620+) | Flexible (580+) |
| Tasas de Interés | Las Más Bajas | Estándar | Estándar |
¿Es Este Programa Adecuado para Usted?
Si tiene un Certificado de Elegibilidad (COE), la respuesta es casi siempre SÍ.
- Veteranos: Sirvió 90 días consecutivos en tiempo de guerra o 181 días en tiempo de paz.
- Servicio Activo: Ha servido 90 días consecutivos.
- Guardia Nacional/Reservas: Ha servido 6 años (or 90 días de servicio activo).
- Cónyuges Sobrevivientes: Es cónyuge no vuelto a casar de un veterano que murió en servicio o por una discapacidad relacionada con el servicio.
Pautas y Requisitos del Programa
- Tipo de Propiedad: Solo Residencia Principal. (Unifamiliar, condominio, townhome, o multifamiliar de 1-4 unidades si vive en una).
- Puntaje de Crédito: Generalmente 580–620+. (Tenemos flexibilidad aquí debido a la garantía del gobierno).
- Ingresos: Miramos el "Ingreso Residual" (lo que le sobra después de las facturas) en lugar de solo una relación estricta de Deuda-Ingreso.
- Tarifa de Financiamiento: Se exime totalmente si recibe compensación por discapacidad del VA.
El Proceso de Solicitud
- Obtenga Su COE: Podemos obtener su Certificado de Elegibilidad automáticamente en minutos.
- Pre-Aprobación: Revisamos su historial de servicio, ingresos y crédito para establecer su presupuesto.
- Búsqueda de Casa: Encuentra una casa. (Nota: La casa debe pasar una tasación VA para asegurar que sea "segura, sólida y sanitaria").
- Cierre: Firma los papeles y recibe sus llaves. $0 de enganche significa que a menudo solo trae dinero para los costos de cierre (¡y los vendedores pueden pagarlos por usted!).
Para aprender más, lea nuestra guía completa sobre Préstamos VA →
